Finansiering för nystartade företag: former, stöd, ansökan

Finansiering för nystartade företag: börja med behov och konsekvenser

Utgå från behovet innan du kontaktar finansiärer. Gå igenom startkostnader: utrustning, lokal, varulager, marknadsföring och eventuella tillstånd. Beräkna kapitalet som krävs för att hålla verksamheten igång innan intäkterna kommer, och lägg till en buffert för oförutsedda utgifter. Då slipper du akut finansiering i startfasen.

Tidpunkten är lika viktig som kapitalets storlek. En del pengar behövs vid starten, annat först några månader senare. Dela upp behovet över tid så att rätt finansieringsform matchar rätt skede. Då betalar du inte för kapital du ännu inte använder.

Finansieringsformen påverkar mer än kassan. Den styr hur mycket du själv äger och bestämmer, hur stora återbetalningar du måste klara varje månad och din egen ekonomiska risk. Verksamt.se betonar att du bör väga alternativ och deras konsekvenser för företaget.

Arbeta i två steg. Bestäm först behovets storlek och tidpunkt. Jämför sedan de finansieringsformer som passar och väg in kostnad samt vad du ger upp i ägande, kontroll och flexibilitet.

Finansieringsformerna är lån, garantier, eget kapital och riskkapital. Offentliga stöd kan vara bidrag, investeringsstöd, projektmedel, transportbidrag, serviceutvecklingsstöd, verksamhetsbidrag och mikrokrediter. Ansökan görs hos respektive aktör, ofta via utlysningar eller direktkontakt.

Namngivna vägar att känna igen är Almi, Arbetsförmedlingens starta eget-bidrag, Garantia, Norrlandsfonden och Region Västerbotten. De täcker rådgivning, bidrag, garantier och lån i olika delar av landet. Komplettera med Tillväxtverkets stöd och EU-program via lokala finansinstitut.

Stöd och lån fyller olika behov. Offentliga stöd kan vara knutna till ett visst ändamål, en utlysning eller företagets plats och verksamhet; jämför därför stödets villkor med finansiering som erbjuds direkt av en långivare.

Lån, garantier och eget kapital – så skiljer sig finansieringsformerna

Dela upp kapitalet i externt kapital som ska betalas tillbaka och kapital som blir en del av företagets egna medel. Lån återbetalas normalt med ränta enligt en överenskommen plan. Garantier innebär att någon annan – till exempel en offentlig aktör eller ett garantiorgan – tar en del av risken för ett lån, vilket kan göra banken mer benägen att låna ut. Eget kapital förs in utan krav på återbetalning, men finansiären får i gengäld del i ägandet.

Riskkapital hör till den sista kategorin. Enligt Tillväxtverket är riskkapital ett tillskott av ägarkapital där nya ägare köper aktier i ditt aktiebolag. Det ger kapital men också nya delägare, vilket påverkar ägarförhållanden och inflytandet över företaget.

Europeiska kommissionen beskriver att entreprenörer och företag via lokala finansinstitut kan få stöd från en rad EU-program, exempelvis lån, garantier och eget kapital. Formerna kan kombineras. För nystartade företag är det vanligt att blanda dem: eget kapital och lån för det löpande, garantier för att stärka en låneansökan.

Välj finansieringsform efter vad pengarna ska användas till. I ett aktiebolag förs eget kapital in som aktiekapital.

Norrlandsfonden erbjuder flexibla topplån för nyetablering, utveckling och expansion. Där finns konvertibla skuldebrev för företag som planerar att sprida ägandet till ett riskkapitalbolag eller en affärsängel. Fonden ställer också ut egna garantier eller underborgen för enskilda affärsuppgörelser.

Egna medel kan kombineras med extern finansiering. Norrlandsfonden beskriver att deras låneformer kan skräddarsy och komplettera finansieringen på toppen av företagets egen kapitalinsats och bankfinansiering.

Garantia erbjuder lånekapital och finansieringskompetens för mikro- och småföretag. Garantia ägs av Norrlandsfonden.

Räkna med olika villkor och kostnader för olika finansieringsformer. Läs alltid villkoren för den finansiering du överväger.

Partnerinvest Norr är ett riskkapitalbolag som är aktivt i Norr- och Västerbotten. Bolaget investerar i intressanta, skalbara affärsmodeller tillsammans med privata investerare. Partnerinvest Norr ägs av Norrlandsfonden.

En finansieringsmix kan kombinera egna medel med lån eller andra lösningar. Matcha varje del mot tidpunkten då pengarna behövs och jämför återbetalning, ränta och eventuella säkerheter innan du bestämmer dig.

Ett exempel på konkreta lånevillkor är Kreatörslånet hos Marginalen Bank för företag inom mode och design. Lånet går från 100 000 kr upp till 1 000 000 kr, har en löptid på upp till 5 år och en årsränta från 4,15 %. Svar ges inom tre bankdagar.

För lån upp till 500 000 kr tas en personlig borgen om 30 %. För lån över 500 000 kr tas en begränsad borgen och en så kallad företagsinteckning.

Jämförelse av finansieringsformer för nystartade företag i Sverige

Offentliga stöd och regional finansiering

Tillväxtverket erbjuder olika finansieringsformer och beskriver på sin webbplats vilka de är och hur du ansöker. Vilka stöd som är relevanta beror bland annat på var i landet du verkar, vilken verksamhet du bedriver och vad pengarna ska användas till.

Tillväxtverket namnger dessa stöd: regionalt investeringsstöd, transportbidrag, nationella projektmedel, stöd till produktion av audiovisuella verk, riskkapital, stöd för serviceutveckling, verksamhetsbidrag och statsbidrag enligt förordning (2018:152).

Almi hjälper till vid nya idéer, uppstart, köp av företag och företagsutveckling. Almi kan bolla idéer, hjälpa till att testa en produkt eller tjänst, ge rådgivning och finansiellt stöd.

Arbetsförmedlingen kan ge stöd när du startar ett företag som ska försörja dig under längre tid. Där kan du få affärsplanen prövad, rådgivning och informationsträffar, och ansöka om starta eget-bidrag. Har du funktionsnedsättning finns bidrag för kostnader i samband med starten.

Garantia erbjuder finansiell infrastruktur för företagare. Om du vill minska din personliga borgen i samband med företagsfinansiering kan Garantia vara till hjälp om du är medlem.

Norrlandsfonden är en stiftelse som främjar utvecklingen i företag i Norrbotten, Västerbotten, Västernorrland, Jämtland och Gävleborg. Fonden erbjuder flexibla topplån för nyetablering, utveckling och expansion. Varje år lånar fonden ut cirka 300 miljoner kronor.

Norrlandsfonden är en fristående aktör med nära samarbete med banker, riskkapitalbolag, revisorer, regioner och kommunala näringslivsbolag.

Norrlandsfondens kunder finns i nästan alla branscher, från tillverkande industri, tjänste- och besöksnäring till IT- och bioteknikföretag. Fonden är särskilt intresserad av företag som investerar i ny teknik eller nya affärsområden med goda tillväxtmöjligheter.

Företagsinkubatorer som stöttas av Norrlandsfonden är Arctic Business (Luleå) och Movexum AB (Gävle). Norrlandsfonden deltar i Venture Cup Nord, ett regionalt nätverk som arrangerar affärsplanetävling för studenter och forskare för att lotsa idéer fram till nystartade företag. Ung Företagsamhet är ett samverkansprojekt för att stärka ungdomars entreprenörskap.

Arctic Business ska bidra till utvecklingen av tillväxtföretag i övre Norrland i anslutning till Luleå tekniska universitet genom att erbjuda kompetens och kapital. Bolaget ägs av Norrlandsfonden, LTU Holding, Skellefteå industrihus AB, Luleå kommun och Region Norrbotten.

Region Västerbotten kan lämna stöd till investeringar i byggnader, maskiner, inventarier och marknadsföring. Stöd kan också gälla nya innovativa produkter och tjänster. Stödens omfattning och inriktning varierar mellan län och över tid.

Bland stöden finns regionalt investeringsstöd. Det kan delfinansiera investeringar i vissa delar av landet och ges för materiella och immateriella tillgångar. Där finns också nationella projektmedel. De gäller projekt som är tydligt åtskilda från organisationens vanliga verksamhet och som ska främja hållbar näringslivsutveckling och regional tillväxt.

Företag i vissa delar av landet kan söka transportbidrag om de förädlar produkter i Norrbotten, Västerbotten, Jämtland och Västernorrland. Andra exempel: stöd för serviceutveckling till verksamheter som bidrar till god servicenivå i hela landet, stöd till produktion av audiovisuella verk för företag som vill producera film eller serie i Sverige, samt riskkapital som ägarkapital genom att nya ägare köper aktier i ett aktiebolag.

Kontrollera ändamål och villkor för varje stöd innan du lägger tid på en ansökan.

Via EU:s regionalfonder finns stöd genom åtta regionala program och ett nationellt program. Enligt Tillväxtverket offentliggörs stöd från fonden genom utlysningar – håll utkik efter dem som passar din verksamhet och sök inom ramen för dem. Det finns också stöd från Interreg Öresund-Kattegat-Skagerrak och från Fonden för en rättvis omställning, som stöttar industrier och regioner med höga koldioxidutsläpp i omställningen.

Läs allmänna villkor och föreskrifter för stöd som beviljas av Tillväxtverket innan du ansöker. De beskriver förutsättningarna och vad som krävs av dig som mottagare.

Skilj mellan stöd till företagsprojekt och stöd som ska bidra till din personliga försörjning under uppstarten. Arbetsförmedlingen kan ge stöd när du ska starta ett företag som är tänkt att försörja dig under en längre tid.

EU-finansiering för små företag

EU har flera program för små och medelstora företag. Enligt Europeiska kommissionen kan entreprenörer och företag få stöd från en rad EU-program via lokala finansinstitut. Portalen Ditt Europa ger tips om EU-finansiering, till exempel lån, garantier och eget kapital. För ett nystartat eller litet företag är lokala finansinstitut därför ofta en bra första kontakt in i EU-stödet.

Programmet för den inre marknaden ska förbättra små och medelstora företags tillgång till finansiering och marknader. Det förvaltas av genomförandeorganet för Europeiska innovationsrådet samt för små och medelstora företag (Eismea). Fonden för ett sammanlänkat Europa stöder projekt som länkar samman ländernas energi-, transport- och datanätverk; insatserna förvaltas av de europeiska genomförandeorganen Cinea och Hadea.

Inom forskning och innovation är Horisont Europa EU:s viktigaste forskningsprogram och stöder projekt inom många fält. Det tidigare forskningsprogrammet hette Horisont 2020. Även Life, programmet för klimatåtgärder som förvaltas av Cinea, kan vara relevant: det hjälper företag att marknadsföra gröna produkter, tekniker, tjänster och processer genom att finansiera så kallade marknadsnära projekt.

Regionalstöd är en annan väg. EU:s sammanhållningspolitik syftar till att jämna ut skillnaderna mellan Europas regioner, och stöd till småföretag är en viktig del av politiken. EU-länderna förvaltar själva stödet i sina länder, så du som söker har ofta kontakt med nationella eller regionala aktörer i stället för med kommissionen direkt.

För mindre företag och den som vill starta finns även mikrokreditinstrumentet inom programmet för sysselsättning och social innovation (Easi). Enligt kommissionen kan det ge lån på upp till 25 000 euro till den som vill starta eller vidareutveckla ett mindre företag.

Europeiska investeringsfonden (EIF) är en del av EIB-gruppen. EIF och Norrlandsfonden har tecknat ett garantiavtal inom InvestEU motsvarande ca 160 miljoner kronor i ny finansiering. Garantin bedöms ge finansiering till över 120 små och medelstora företag med fokus på innovation och hållbarhet.

InvestEU-garantiavtalet mellan EIF och Norrlandsfonden är uppdelat mellan prioriteringarna Innovation och digitalisering och Hållbarhet. Det ger Norrlandsfonden möjlighet att stödja innovations- och digitaliseringsdrivna företag samt gröna investeringar i norra Sverige. Samarbetet förväntas påskynda den gröna omställningen.

Europeiska socialfonden+ hjälper företag att stärka konkurrenskraften, bland annat genom utbildningsstöd. Europeiska havs-, fiskeri- och vattenbruksfonden kan stödja småföretag inom fiske och vattenbruk. Jordbruksföretag kan dessutom ta del av stöd inom EU:s gemensamma jordbrukspolitik.

Små och medelstora företag kan också delta i ansökningsomgångar inom EU:s finansieringsprogram och lämna anbud i kommissionens upphandlingar av varor och tjänster.

Börja med att välja program utifrån företagets verksamhet och vad finansieringen ska användas till. Kontrollera sedan programmets egna villkor och ansökningsomgång.

Jordbruksföretag har egna kanaler inom den gemensamma jordbrukspolitiken: direktstöd via Europeiska garantifonden för jordbruket och Europeiska jordbruksfonden för landsbygdsutveckling. Därtill finns programmen för frukt, grönsaker och mjölk i skolan samt främjande av EU:s jordbruksprodukter.

Underlag och ansökan: så blir du redo för bank och finansiär

En finansieringsansökan blir starkare om den svarar på tre frågor: vad pengarna ska användas till, hur mycket som behövs och när, samt hur pengarna ska betalas tillbaka eller hur finansiären får avkastning. Utgå från företagets plan och gör en tydlig budget där intäkter och kostnader hänger ihop med det du söker finansiering för.

Vanliga underlag är en beskrivning av ändamålet, en budget och likviditetsplan, en resultat- och kassaflödesprognos samt uppgifter om eventuella säkerheter. Har du just startat är historik svår att visa – då blir antagandena bakom prognosen desto viktigare. Förklara hur du har kommit fram till siffrorna och vilka risker som finns.

Gå igenom de formella kraven i förväg. Vid ansökan om offentliga stöd styr allmänna villkor och föreskrifter vad stödet får användas till och vad som gäller för mottagaren. EU-stöd söks ofta inom utlysningar med särskilda villkor.

Löpande rådgivning kan göra stor skillnad. En ekonom eller rådgivare kan ta fram och kvalitetssäkra underlag till banker och finansiärer, så att siffrorna håller ihop och ansökan blir begriplig för den som bedömer den. Stöd för att växa på rätt sätt – till exempel genom att prioritera vilka investeringar som kommer först – hänger nära samman med finansieringsfrågan.

För bankfinansiering och andra finansieringsalternativ behöver du kunna visa vad pengarna ska användas till och hur behovet ser ut. Egna medel kan kombineras med extern finansiering.

Norrlandsfonden tar emot lånepropå genom direktkontakt. Kontakta företagsanalytikern som ansvarar för din kommun; du behöver inte förbereda något för att ta första kontakten.

Fråga finansiären i förväg om ränta, avgifter, säkerheter, eventuell personlig borgen och återbetalningsvillkor. Be om uppgifterna skriftligt så att du kan jämföra finansieringsalternativen på samma grunder.

Region Västerbotten har e-tjänster för företag och arbetsmarknad.

Gör ansökan i ordning genom att först välja finansieringsform och kontrollera villkoren, sedan ta fram budget och likviditetsplan och till sist fråga finansiären om ränta, avgifter, säkerheter och återbetalning. För bidrag behöver du också kontrollera vad stödet får användas till och vad som krävs för att redovisa projektet.

Nästa steg: guide, rådgivning och lokala finansinstitut

Börja med myndigheternas guide på Verksamt.se, för dig som startar och driver företag. Där finns vägledning om finansiering av företagsstarten och om hur du kan resonera kring olika alternativ och deras konsekvenser.

Gå sedan till Tillväxtverkets sida om deras olika stöd. Där beskrivs finansieringsformerna, hur du ansöker och de allmänna villkor och föreskrifter som gäller. Håll särskilt utkik efter utlysningar, eftersom stöd från regionalfonden offentliggörs genom dem.

Kontakta regionala stödgivare och fråga vilka stöd som passar verksamheten, vad pengarna får användas till och vilka villkor som gäller.

Prata även med en bank eller annan finansiär om lån och andra alternativ.

Sök information om EU-finansiering via officiella portaler, exempelvis kommissionens information om EU-finansiering för småföretag och portalen Ditt Europa. Där finns vägledning om EU-stöd.

Jämför den totala kostnaden och villkoren, inte bara hur mycket kapital du kan få. Lån ska återbetalas enligt överenskomna villkor.

När du jämför finansiering kan Almi vara aktuellt för rådgivning och finansiering, Arbetsförmedlingen för stöd till start av näringsverksamhet och lokala banker för lån. Kontrollera villkoren direkt hos respektive aktör innan du väljer väg.

Börja med att räkna ut hur mycket kapital som behövs och när det behövs. Jämför sedan egna medel, lån och relevanta stöd utifrån ändamål, villkor och kostnader, och ta kontakt med den aktör som erbjuder det alternativ som passar bäst.